يعد بنك دبي الإسلامي، الذي تأسس في عام 1975 والمُدرج في سوق دبي المالي، منارة رائدة في عالم الصيرفة الإسلامية. يلتزم البنك بتحقيق رؤيته الطموحة ليصبح المؤسسة المالية الإسلامية الأكثر تقدمًا على مستوى العالم، وذلك من خلال التزامه الراسخ بتقديم خدمات فريدة للعملاء، وتبني الابتكار، وتحقيق النمو المستدام، وتعزيز مشاركة الموظفين. يخدم البنك قاعدة عملاء واسعة تتجاوز 5 ملايين عميل، ويقدم لهم مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، سواء كانوا أفرادًا أو مؤسسات.
يتبوأ بنك دبي الإسلامي مكانة مرموقة كأكبر بنك إسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة، ويحتل المرتبة الثانية عالميًا من حيث إجمالي قيمة الأصول، مما يعكس قوته وصلابته في القطاع المالي الإسلامي.
لمحة عن بنك دبي الإسلامي:
تأسس بنك دبي الإسلامي في عام 1975، ليضع بذلك حجر الأساس للصيرفة الإسلامية الحديثة في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومنذ نشأته، سعى البنك إلى ترسيخ مكانته كواحد من البنوك الإسلامية الرائدة عالميًا، مرتكزًا في ذلك على مبادئ الشريعة الإسلامية السمحة.
رؤية ورسالة البنك:
يواصل بنك دبي الإسلامي مسيرته التنموية الطموحة تحت شعار “#مستعدون_للجديد”، مدفوعًا برؤيته الهادفة ليصبح المؤسسة المالية الإسلامية الأكثر تقدمًا في العالم. وتتجلى هذه الرؤية في سعي البنك الدائم نحو التطور ومواكبة أحدث المستجدات في عالم المال والأعمال، مع الحفاظ على جوهر مبادئه الإسلامية.
تتمثل مهمة بنك دبي الإسلامي في الحفاظ على مكانته وتعزيزها كواحد من البنوك الإسلامية الرائدة عالميًا، وذلك من خلال تقديم تجربة عملاء استثنائية، وتبني الابتكار في منتجاته وخدماته، وتحقيق النمو المستدام في عملياته، وتعزيز بيئة عمل إيجابية تشجع على مشاركة الموظفين وتفاعلهم المستمر.
مواضيع ذات صلة: بنك الدوحة يحقق نموًا قويًا في أرباح الربع الأول من عام 2025 متجاوزًا التوقعات
نسبة الفائدة (الربح) في بنك دبي الإسلامي:
نظرًا لالتزام بنك دبي الإسلامي بمبادئ الشريعة الإسلامية، فإنه لا يتعامل بنظام الفائدة التقليدي. وبدلاً من ذلك، يقدم البنك عوائد على الودائع والاستثمارات بناءً على مبدأ المضاربة وتقاسم الأرباح، بالإضافة إلى تحقيق أرباح من التمويلات المقدمة للعملاء من خلال صيغ البيع والمرابحة والإجارة والمشاركة.
يوضح الجدول التالي نسب الأرباح المتوقعة على بعض أنواع الحسابات والودائع الاستثمارية بالدرهم الإماراتي خلال عام 2023 والربع الثالث من عام 2024:
| نوع الحساب/الوديعة الاستثمارية | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الأول 2024 | الربع الرابع 2023 |
|---|---|---|---|---|
| حسابات التوفير | 0.26% (سنويًا) | 0.23% (سنويًا) | 0.24% (سنويًا) | 0.25% (سنويًا) |
| حسابات التوفير عبر الإنترنت | 0.32% (سنويًا) | 0.29% (سنويًا) | 0.30% (سنويًا) | 0.31% (سنويًا) |
| حسابات 2 في 1 | 0.29% (سنويًا) | 0.26% (سنويًا) | 0.27% (سنويًا) | 0.28% (سنويًا) |
| حسابات التوفير شاطر | 0.46% (سنويًا) | 0.41% (سنويًا) | 0.42% (سنويًا) | 0.43% (سنويًا) |
| وديعة استثمارية لمدة سنة واحدة | 0.78% (سنويًا) | 0.62% (سنويًا) | 0.65% (سنويًا) | 0.70% (سنويًا) |
| وديعة استثمارية لمدة تسعة شهور | 0.73% (سنويًا) | 0.57% (سنويًا) | 0.60% (سنويًا) | 0.65% (سنويًا) |
| وديعة استثمارية لمدة ستة شهور | 0.69% (سنويًا) | 0.55% (سنويًا) | 0.58% (سنويًا) | 0.63% (سنويًا) |
| وديعة استثمارية لمدة ثلاثة شهور | 0.62% (سنويًا) | 0.48% (سنويًا) | 0.51% (سنويًا) | 0.56% (سنويًا) |
| وديعة استثمارية لمدة شهرين | 0.55% (سنويًا) | 0.45% (سنويًا) | 0.48% (سنويًا) | 0.53% (سنويًا) |
| وديعة استثمارية لمدة شهر واحد | 0.55% (سنويًا) | 0.45% (سنويًا) | 0.48% (سنويًا) | 0.53% (سنويًا) |
| حسابات توفير الشركات | 0.26% (سنويًا) | 0.23% (سنويًا) | 0.24% (سنويًا) | 0.25% (سنويًا) |
| حساب المكافآت | 0.22% (سنويًا) | 0.19% (سنويًا) | 0.20% (سنويًا) | 0.21% (سنويًا) |
ملاحظة: هذه النسب قابلة للتغيير وتخضع لشروط وأحكام البنك. يُنصح بالتواصل المباشر مع البنك للحصول على أحدث المعلومات.
المبلغ المطلوب لفتح حساب في بنك دبي الإسلامي:
يتطلب فتح الحساب الجاري الإسلامي في بنك دبي الإسلامي إيداعًا لا يقل عن 3,000 درهم إماراتي. وقد تختلف المبالغ المطلوبة لفتح أنواع أخرى من الحسابات.
شروط الحصول على قرض من بنك دبي الإسلامي:
تختلف شروط الحصول على قرض من بنك دبي الإسلامي بناءً على نوع القرض والغرض منه. ومع ذلك، تتضمن الشروط العامة ما يلي:
- للموظفين:
- نسخة من جواز السفر (مع تأشيرة الإقامة للمقيمين).
- نسخة من الهوية الإماراتية.
- شهادة تحويل الراتب ومكافأة نهاية الخدمة من صاحب العمل.
- كشف حساب بنكي لمدة 3 أشهر على الأقل في حالة تحويل الراتب إلى بنك آخر (6 أشهر لأصحاب المهن الحرة / رجال الأعمال).
- حد أدنى للراتب 15,000 درهم شهريًا يتم تحويله إلى بنك دبي الإسلامي.
- تعبئة نموذج طلب التمويل الشخصي وتقديم المستندات المطلوبة.
- قد يطلب البنك مستندات إضافية حسب نوع التمويل.
- لأصحاب المهن الحرة / رجال الأعمال:
- بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه، يتطلب تقديم نسخة من الرخصة التجارية سارية المفعول.
- للحصول على تمويل شخصي بدون تحويل الراتب: يمكن للموظفين في الشركات المعتمدة لدى البنك التقدم بطلب للحصول على التمويل الشخصي وفقًا للهيكل والوثائق المتوافقة مع الشريعة.
هل القرض من بنك دبي الإسلامي حلال أم حرام؟
تعتبر جميع المنتجات والخدمات التي يقدمها بنك دبي الإسلامي متوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية. يحرص البنك على تجنب أي أنشطة محظورة شرعًا مثل القمار، والتعامل بالخمور، والاحتكار، والإقراض أو الاقتراض بالربا.
يوجد لدى البنك لجنة رقابة شرعية داخلية تقوم بالإشراف المستمر على جميع المعاملات والخدمات للتأكد من توافقها مع الشريعة الإسلامية. وفي نهاية كل سنة مالية، يتم إصدار تقرير شرعي سنوي يؤكد التزام البنك بالشريعة الإسلامية.
وبدلاً من الفائدة، يحقق البنك عوائد على تسهيلاته التمويلية من خلال الأرباح في التمويلات القائمة على البيع أو المشاركة، أو من خلال الأجرة في التمويلات القائمة على الإجارة. وعلى صعيد الودائع والحسابات الاستثمارية، يستحق المودعون نصيبًا من الأرباح المتحققة على ودائعهم القائمة على المضاربة وتقاسم الأرباح.
هل يمكن فتح حساب بنكي بدون دخل؟
تتطلب معظم البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك بنك دبي الإسلامي، تقديم ما يثبت وجود دخل ثابت عند فتح حساب بنكي، خاصة إذا كان الحساب يتضمن تسهيلات ائتمانية أو كان من أنواع الحسابات التي تمنح عوائد. ومع ذلك، قد توجد بعض الاستثناءات أو أنواع محددة من الحسابات التي يمكن فتحها بشروط مختلفة. يُنصح بالتواصل المباشر مع البنك للاستفسار عن إمكانية فتح حساب بنكي بدون دخل والاطلاع على الشروط والمتطلبات الخاصة بذلك.
ماذا يفعل البنك إذا لم يتم سداد القروض في الإمارات؟
في حال عدم التزام العميل بسداد أقساط القرض في دولة الإمارات، تتخذ البنوك مجموعة من الإجراءات التصحيحية والتحصيلية، والتي قد تتضمن:
- دراسة وضع العميل: يقوم البنك بدراسة الوضع المالي للعميل، بما في ذلك الراتب، وتكاليف المعيشة، والوضع الصحي، والسجل الائتماني.
- التواصل والمفاوضات: يحاول البنك التواصل مع العميل والتوصل إلى حلول ودية، مثل إعادة جدولة القرض أو تمديد فترة السداد.
- محاولة إيجاد كفيل أو ضامن: قد يطلب البنك من العميل تقديم كفيل أو ضامن لضمان سداد القرض.
- الإجراءات القانونية: في حال عدم التوصل إلى حل ودي، يحق للبنك اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة لاسترداد حقوقه، والتي قد تشمل رفع دعوى قضائية والحجز على الممتلكات المرهونة. ويحق للبنك رفع دعوى قضائية ضد المدين في حالة عدم سداد القسط لمدة 90 يومًا أو أكثر.
- صندوق معالجة تعثر سداد القروض: قامت دولة الإمارات العربية المتحدة بإنشاء صندوق لمعالجة تعثر سداد القروض الشخصية للمواطنين المستوفين لشروط معينة، مثل أن يكون المديون مواطنًا إماراتيًا ولديه راتب ثابت وأن يكون القرض من القروض الشخصية الاستهلاكية البحتة.
مميزات بنك دبي الإسلامي:
يقدم بنك دبي الإسلامي مجموعة واسعة من المميزات التي تجعله خيارًا جذابًا للعملاء، ومن أبرزها:
- التوافق مع الشريعة الإسلامية: جميع منتجات وخدمات البنك متوافقة تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- الخدمات المصرفية الرقمية المتطورة: يوفر البنك حلولًا مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المتحرك تتيح للعملاء إدارة حساباتهم وإجراء معاملاتهم بسهولة وأمان من أي مكان وفي أي وقت.
- باقة متنوعة من المنتجات والخدمات: يقدم البنك مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الحسابات، والتمويل الشخصي، والتمويل العقاري، وتمويل السيارات، والخدمات المصرفية للشركات.
- سهولة فتح حساب للقاصرين: يتيح البنك إمكانية فتح حسابات للقاصرين بموافقة الوالدين أو الوصي.
- تحويلات شهرية مجانية: يوفر البنك عددًا من التحويلات الشهرية المجانية لعملائه.
- التقييم الائتماني القوي: حصل بنك دبي الإسلامي على تصنيف ائتماني قوي من وكالة فيتش للتصنيف الائتماني، مما يعكس جودة أصوله وإدارته للمخاطر وأرباحه القوية.
مقارنة مع حساب التوفير “غنى” من مصرف أبوظبي الإسلامي:
حساب التوفير “غنى” من مصرف أبوظبي الإسلامي هو أيضًا حساب متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويعتمد على مبدأ المضاربة. وقد تمت مراجعة البرنامج والموافقة عليه من قبل الهيئة الشرعية للمصرف. كلا البنكين يقدمان خدمات مصرفية إسلامية عالية الجودة، وقد يختار العميل أحدهما بناءً على تفضيلاته الشخصية وعوامل أخرى مثل العروض والمزايا المحددة لكل حساب.
هل يسجن المتعثر في سداد القروض في الإمارات؟
نعم، قد يتعرض المتعثر في سداد القروض في دولة الإمارات للسجن في حال رفع قضية من قبل البنك أو الجهة الممولة. وحتى في حالة السجن، يظل المقترض ملزمًا بدفع الغرامات والمبالغ المستحقة عليه. وتختلف العقوبات حسب قيمة القرض ومدة التأخر في السداد، وقد تشمل الغرامات المالية، ومنع السفر، ورفع القضايا، والحجز على الممتلكات المرهونة.
كم رسوم تأجيل قسط بنك دبي الإسلامي؟
في بعض الحالات الاستثنائية، مثل فترة ترقية المنصة المصرفية التي حدثت مؤخرًا، أعلن بنك دبي الإسلامي عن تأجيل أقساط بعض العملاء المتضررين دون فرض أي رسوم. ويأتي ذلك في إطار حرص البنك على دعم عملائه وتخفيف الأعباء المالية عنهم في الظروف الطارئة. ومع ذلك، قد تختلف سياسة البنك بشأن رسوم تأجيل الأقساط في الظروف العادية، لذا يُنصح بالتواصل المباشر مع البنك للاستفسار عن الرسوم المطبقة في كل حالة.
شروط فتح حساب في بنك دبي الإسلامي (تفصيل إضافي):
بالإضافة إلى المستندات المذكورة سابقًا، قد يتطلب فتح حساب في بنك دبي الإسلامي ما يلي:
- نموذج موافقة الاتحاد للمعلومات الائتمانية: هذا النموذج إلزامي بموجب الهيكل والوثائق المتوافقة مع الشريعة.
- مستندات إضافية: قد يطلب البنك مستندات إضافية حسب نوع الحساب وجنسية العميل.
مدى جودة بنك دبي الإسلامي:
تُعد جودة بنك دبي الإسلامي عالية وموثوقة، كما يتضح من حصوله على تصنيف ائتماني قوي من وكالة فيتش. وقد رفعت الوكالة تصنيف الجدوى للبنك، مما يعكس تحسن معايير جودة الأصول وإدارة المخاطر والأرباح القوية وملامح التمويل.
متى يحق للبنك رفع قضية؟
يحق للبنك رفع دعوى قضائية ضد العميل في حالة عدم سداد قسط القرض لمدة 90 يومًا أو أكثر.
الخلاصة:
يعد بنك دبي الإسلامي مؤسسة مالية إسلامية رائدة تقدم مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. بفضل تاريخه العريق، ورؤيته الطموحة، والتزامه بتقديم أفضل الخدمات لعملائه، يظل بنك دبي الإسلامي خيارًا مفضلًا للعديد من الأفراد والمؤسسات في دولة الإمارات العربية المتحدة وخارجها.
