شهادات الادخار 2025 : أين تضع أموالك بعد قرار المركزي المصري بخفض الفائدة؟
بعد إعلان لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري عن خفض أسعار الفائدة بنسبة 1% على الإيداع والإقراض، يتزايد اهتمام المواطنين والمستثمرين بالبحث عن أكثر الشهادات الادخارية جاذبية في السوق، بهدف تأمين عائد مجزٍ على مدخراتهم في ظل التغيرات السريعة في السياسات النقدية.
أبرز الشهادات الادخارية المتاحة بعد خفض الفائدة
تتجه الأنظار بشكل أساسي إلى البنك الأهلي المصري وبنك مصر، كونهما أكبر المصرفين الحكوميين من حيث حجم الودائع وانتشار الفروع وقاعدة العملاء. بعد خفض إجمالي للفائدة بمقدار 3.25% خلال اجتماعين متتاليين للبنك المركزي، نستعرض فيما يلي تفاصيل أحدث شهادات الادخار المتاحة حاليًا، وفقًا للبيانات الرسمية المنشورة على موقعي البنكين
شهادات البنك الأهلي المصري 2025
على الرغم من قرار خفض الفائدة، أبقى البنك الأهلي المصري على باقته من الشهادات البلاتينية، التي تُعتبر الأعلى عائدًا بين أدواته الادخارية، وتتميز بتنوع في نوع العائد ودورية صرفه:
- الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري المتدرج:
- العائد: 24% في السنة الأولى، 20% في الثانية، و16% في الثالثة.
- دورية الصرف: شهري.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- الاسترداد: غير متاح قبل مرور 6 أشهر.
- الشهادة البلاتينية ذات العائد السنوي المتدرج:
- العائد: 28% في السنة الأولى، 23% في الثانية، و18% في الثالثة.
- دورية الصرف: سنوي.
- الاسترداد: متاح بعد 6 أشهر حسب الشروط.
- الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت:
- العائد: 19.5% ثابت طوال مدة الشهادة.
- دورية الصرف: شهري.
- الاسترداد: بعد 6 أشهر.
- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير:
- العائد: 25.25% ربع سنوي.
- نوع العائد: متغير (مرتبط بسعر الإيداع بالبنك المركزي + 0.25%).
- دورية الصرف: ربع سنوي.
مميزات مشتركة لشهادات البنك الأهلي: تتيح هذه الشهادات إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، وإصدار بطاقات ائتمان. يبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي للشراء، ويتم رد كامل القيمة الاسمية في نهاية المدة.
شهادات بنك مصر 2025
يواصل بنك مصر تقديم مجموعة من شهادات الادخار التي تحظى بإقبال كبير، خاصة “شهادات ابن مصر” ذات العائد المتدرج، والتي تحتفظ بعوائدها المرتفعة رغم قرار خفض الفائدة:
- شهادة ابن مصر ذات العائد المتدرج السنوي:
- العائد: 28% في السنة الأولى، 23% في الثانية، و18% في الثالثة.
- دورية الصرف: سنوي.
- الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- شهادة ابن مصر ذات العائد المتدرج الشهري:
- العائد: 24% في السنة الأولى، 20% في الثانية، و16% في الثالثة.
- دورية الصرف: شهري.
- الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري:
- العائد: متغير وفقًا لسعر الإيداع بالبنك المركزي.
- دورية الصرف: شهري.
- الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها.
- شهادة الادخار ذات العائد الثابت (5 سنوات):
- العائد: 12.25% شهريًا أو 12.75% سنويًا.
- الحد الأدنى: 1200 جنيه للشهادة السنوية، و1000 جنيه للشهادة الشهرية.
تحليل العائد على الاستثمار
يسعى المواطنون دائمًا إلى تحقيق أفضل طرق الادخار واستثمار الأموال. تعتبر شهادات الادخار، مثل تلك التي يطرحها البنك الأهلي المصري وبنك مصر، خيارًا جذابًا.
- أعلى شهادة ادخار ثابتة العائد: يقدم البنك الأهلي المصري شهادة ادخار بعائد ثابت يبلغ 19.5% شهريًا لمدة 3 سنوات (36 شهرًا). عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في هذه الشهادة، يصل العائد إلى 1625 جنيهًا شهريًا لمدة 36 شهرًا.
- بالنسبة للشهادات ذات العائد 14% لمدة سنة، عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه، يصل العائد إلى 1166 جنيهًا شهريًا لمدة 12 شهرًا.
تُقدم شهادات الادخار عوائد ثابتة شهريًا أو متغيرة بناءً على سعر الفائدة المعلن من البنك المركزي المصري.
دور البنك المركزي في التحكم بالتضخم
في اجتماعه الأخير، قررت لجنة السياسة النقديـة للبنك المركــزي المصـري خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 225 نقطة أساس، لتصبح 25.00% و26.00% و25.50% على الترتيب.
يستخدم البنك المركزي أداة سعر الفائدة كأداة رئيسية للسيطرة على التضخم (الذي يعني ارتفاع أسعار السلع والخدمات). يتم خفض سعر الفائدة مع تراجع التضخم، أو زيادتها مع ارتفاع معدل زيادة الأسعار، بهدف تحقيق الاستقرار الاقتصادي.
